LOS SERVICIOS FINANCIEROS BANCARIOS ELECTRÓNICOS

Prólogo
Abreviaturas


Parte Primera
Sociedad de la información y comercio internacional de servicios financieros

I. Introducción
A. De la sociedad industrial a la sociedad de la información..
B. Plan de la obra
II. La nueva actividad económica
A. La mundialización o globalización de mercados
B. Mercado electrónico y comercio electrónico
C. Los servicios de la sociedad de la información
D. Acceso al nuevo mercado y normas de competencia
III. Elaboración de un marco jurídico que regule el desarrollo de la sociedad de la información
A. Regulación de los servicios de la sociedad de la información
B. Protección del consumidor
IV. Los servicios financieros en el marco de la Organización Mundial del Comercio (OMC)
A. La liberalización de los servicios financieros
B. El Acuerdo General sobre el Comercio de Servicios (AGCS)
C. El comercio electrónico y la Organización Mundial del Comercio
V. Hacia un mercado integrado de servicios financieros y de capitales en la Unión Europea
A. Planteamiento. El plan de acción de Servicios Financieros
B. Beneficios de la integración de los mercados financieros
C. Principio de licencia única y control en el Estado de origen
D. Importancia de las normas de supervisión prudencial de las entidades financieras
VI. Servicios financieros bancarios concluidos por vía electrónica
A. Planteamiento
B. Características de los servicios financieros bancarios electrónicos
C. Análisis de los principales contratos financieros bancarios concluidos por vía electrónica
1. Contratos de pasivo
1.1. Cuentas
1.2. Depósitos
1.3. Valores
1.4. Fondos de inversión
1.5. Tarjetas de crédito
2. Contratos de activo
2.1. Préstamos y créditos
2.2. Préstamos con garantía hipotecaria
2.2.1. Especial referencia a la hipoteca electrónica
3. Otros contratos
3.1. Subastador de depósitos, hipotecas y planes de pensiones
3.2. Agregador financiero
3.3. Pagos y transferencias
3.4. Avales


Parte Segunda
Prestación de servicios financieros bancarios por vía electrónica

I. Introducción
II. Las entidades financieras y la banca electrónica
A. Razones para la aplicación de internet a los servicios financieros
B. Distintos modelos de banca en internet
C. Desafíos planteados por la banca electrónica
D. Perspectivas futuras: La banca on line inalámbrica y el uso del teléfono móvil
III. Problemas que plantea la comercialización de servicios financieros bancarios por vía electrónica
A. Marco jurídico para la provisión en línea de servicios financieros bancarios
B. Con carácter general
1. Regulación de los prestadores de servicios financieros..
1.1. Régimen de establecimiento, control en origen y reconocimiento mutuo del prestador de servicios..
1.1.1. Prestador de servicios establecido en el territorio de la Unión Europea
1.1.2. Prestador de servicios establecido fuera del territorio de la Unión Europea
1.2. Importancia del lugar de establecimiento del prestador de servicios
1.3. Identificación o constancia registral del nombre de dominio del prestador de servicios
1.4. Obligaciones y responsabilidades de los prestadores de servicios que intervienen en la contratación electrónica
1.4.1. Proveedores de servicios financieros
1.4.2. Prestadores de servicios intermediarios
2. La prestación de servicios financieros a través de las comunicaciones electrónicas
2.1. Concepto de comunicaciones electrónicas
2.2. Las comunicaciones comerciales por vía electrónica y su tratamiento
2.2.1. Comunicaciones comerciales previamente solicitadas
2.2.2. Comunicaciones comerciales no solicitadas..
2.3. Contratos financieros bancarios por vía electrónica
3. Formación y ejecución de los contratos financieros bancarios por vía electrónica
3.1. Requisitos de forma
3.2. Oferta y aceptación
3.3. Consentimiento electrónico
3.4. Momento y lugar de celebración del contrato
3.5. Perfección del contrato electrónico
3.6. Retribución del servicio y transmisión de fondos por vía electrónica
3.6.1. Tarjetas electrónicas
3.6.2. Transferencias electrónicas de fondos
3.7. Eficacia jurídica y prueba de los contratos celebrados por vía electrónica
4. Seguridad en la contratación electrónica de servicios financieros
4.1. Seguridad y fraude
4.2. Principales elementos en los que ha de basarse el sistema de seguridad de las entidades financieras
4.2.1. Código de usuario y clave de acceso
4.2.2. Comunicaciones de forma cifrada
4.2.3. Disponibilidad de un servidor seguro
4.2.4. Certificado personal de firma electrónica o clave de firma
4.3. La firma electrónica
4.3.1. Función de la firma electrónica
4.3.2. Firma electrónica, firma electrónica avanzada y firma electrónica reconocida
a) Sistemas criptográficos y seguridad de la firma electrónica
a') Criptografía simétrica
a'') Criptografía asimétrica o de clave pública
b) Generación de la firma electrónica avanzada
c) Funcionamiento de la firma electrónica avanzada
d) Firma electrónica avanzada y seguridad en las transacciones efectuadas a través de la red
e) Falsificación de la firma electrónica avanzada
4.3.3. Autoridades de certificación y expedición de certificados
a) Concepto de autoridades de certificación y servicios que desarrollan
b) Requisitos que ha de cumplir una empresa para poder constituirse como proveedor de servicios de certificación
c) Régimen de supervisión
d) Obligaciones de los prestadores de servicios de certificación
e) Responsabilidad de los prestadores de servicios de certificación
f) Certificados: Función, requisitos y validez
4.3.4. Efectos jurídicos de la firma electrónica
C. En el ámbito de la contratación electrónica con consumidores (B2C o banca por internet para particulares)
1. Las nuevas técnicas de comercialización a distancia y la protección del consumidor
2. Naturaleza jurídica y marco normativo aplicable a los contratos financieros bancarios concluidos con consumidores
2.1. En el ámbito internacional
2.2. En el ámbito comunitario
2.3. En el ámbito de nuestro ordenamiento jurídico interno
3. Nivel mínimo armonizado de protección garantizado por el Derecho comunitario
4. Servicios financieros regulados
5. Concepto de contratación a distancia
6. Regulación restrictiva de los servicios y comunicaciones no solicitados por el consumidor
7. Información suficiente y clara que ha de facilitarse al consumidor
7.1. Previamente a la conclusión del contrato
7.1.1. Idioma en el que debe figurar la información
7.1.2. Forma en la que ha de facilitarse la información
7.1.3. Momento en el que ha de facilitarse la información
7.2. Con posterioridad a la celebración del contrato
8. Derecho de rescisión
8.1. Ejercicio o renuncia del derecho por el consumidor..
8.2. Plazos y forma para ejercitar el derecho de rescisión
8.3. Limitaciones al ejercicio de este derecho
8.4. Efectos del ejercicio del derecho de rescisión por parte del con

Las nuevas tecnologías de la información y, en particular, el fenómeno de internet inciden de manera decisiva en la actividad desarrollada por el sector financiero. Esta obra se centra en el estudio de una parte de esa actividad, en concreto la constituida por los servicios financieros bancarios, analizando para ello los problemas prácticos y los aspectos jurídicos más significativos que derivan de la aplicación de las nuevas tecnologías a la prestación de serviciosfinancieros bancarios por vía electrónica. De este modo, el presente trabajo pretende ser útil tanto para los profesionales que desarrollan su actividad en el sector financiero cuanto para los estudiosos del derecho y las nuevas tecnologías de la información, empresas y público en general, desde su perspectiva de consumidores, que se ven afectados cada vez más por el impacto de internet y las nuevas tecnologías en sus quehaceres diarios.\